一、实施背景

作为资源型城市，济宁所知名的是以煤炭为代表的化石能源，近年来，济宁市践行绿色发展理念，突出发展绿色产业和项目，推动产业结构升级，下决心走出一条转型发展、绿色发展、高质量发展之路。人民银行济宁市中心支行在工作中了解到，绿色企业面临抵质押资产缺乏、贷款难、贷款贵的问题，而企业手中的权益资产碳排放配额却未能得到充分利用，资金短缺成为制约部分绿色企业发展的瓶颈问题。为有效盘活企业碳排放配额资产、破解碳排放权抵押贷款的信息获取难、抵押登记难、价值评估难等问题，人民银行济宁市中支凝聚部门合力，多方调研论证，在全国碳排放权交易市场上线后的第四个工作日，成功落地山东省首批碳排放权抵押贷款，盘活了企业碳排放配额资产，为银行提供了全新的贷款模式，为全省开展碳排放权抵押贷款业务提供了有益探索和创新实践。

二、创新做法

（一）提前谋划、调研先行，摸清碳排放权抵押贷款“堵点”。

2021年2月，生态环境部印发《2019-2020年全国碳排放权交易配额总量设定与分配实施方案》，文件一出台，济宁市中支即调研创推碳排放权抵押贷款的可行性。一是研讨《碳排放权交易管理规则》，掌握碳排放配额的主管部门、核定方法和分配进度。二是到农商行、济宁银行、兴业银行等8家金融机构实地调研，梳理拟定业务开展流程，了解金融机构开展碳排放权抵押贷款的困难和建议。经过多次调研，总结分析碳排放权抵押贷款存在“三大堵点”：碳排放配额信息不透明，金融机构无法获取企业名单及配额数量；碳排放权抵押登记难，没有明确的抵押登记部门；碳排放权价值评估难，缺少统一的价格评估体系。

（二）凝聚部门合力，形成“一组清单”，破解碳排放配额信息获取难题。

为掌握辖内碳排放配额涉及企业名单及配额数量，人民银行济宁市中支主要负责人带队到相关部门开展走访座谈，了解纳入全国重点排放名单的25家企业相关情况，建立了部门间的信息共享机制，持续跟踪碳排放权配额下发进度和碳交易所建设进展。到企业走访对接，了解25家企业在建或拟建的绿色化技术改造项目，最终形成“一组清单”。人民银行济宁市中支领队组织银行机构专家顾问团队，对25家企业开展“一对一”走访，精准摸排企业的融资需求。

（三）多方论证，制定“一套方案”，破解碳排放权抵押登记难题。

人民银行济宁市中支联合市生态环境局和行内法律事务、征信管理等部门，组织金融机构召开碳排放权抵押登记方法座谈会，广泛听取各方意见建议。经多方论证、缜密分析，制定了碳排放权“一主两辅”的抵押登记方案。“一主”即以人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统进行质押登记和公示的形式为主，该形式下质押效率较高，无需抵押担保费用，大幅缩减融资综合成本。“一辅”是待地方碳交易所上线后，在交易平台开展抵押登记，“一辅”是在公证机构办理公证抵押。联合市生态环境局、金融监管局出台《关于支持开展碳排放权抵质押贷款的意见》，指导农商行、济宁银行等地方法人金融机构运用贷款产品自主性较强的优势，结合各自实际，将其纳入相关业务管理制度，为碳排放权抵押贷款发放做好充分准备。

（四）抢抓全国碳交易上线机遇，明确“一个标准”，破解碳排放权价值评估难题。

7月16日，全国碳排放权交易正式开市，人民银行济宁市中支第一时间查询获取当前全国碳交易价格，并组织金融机构讨论碳排放配额的定价方案和抵押率，研究确定了碳排放权“价值评估标准”，评估价值原则上依据企业所持有的碳排放配额数量、碳排放配额剩余期限和全国碳排放权交易市场的平均价格综合确定；考虑企业资信情况、节能技术水平能力等，设定阶梯质押率。结合济宁市实际，人民银行济宁市中支以全国碳排放权交易市场交易平均价格为参考，经金融机构讨论确认，最终评估定价50元/吨，质押率原则上不超过评估价值的80%。

三、取得的成效

7月21日，兖州农商行成功向兖州市银河电力发放碳排放权抵押贷款1000万元，期限3年，贷款利率为4.15%，低于该行企业贷款加权平均利率1.72个百分点，由征信中心动产融资统一登记公示系统进行质押登记和公示，无追加其他任何抵押担保方式，预计为企业节约抵押担保费用10多万元。该笔资金将用于升级企业的环保超低排放改造工程，保证企业的节能低碳发展。

目前，人民银行济宁市中支已将该笔碳排放权抵押贷款成功发放的流程和经验，推广至全辖金融机构探索开展，推动碳排放权抵押贷款尽快增量扩面，为济宁市经济绿色转型注入金融力量。